央行通知

开展空头支票违规行为综合治理

六类违规行为将被报送

　  为有效防范空头支票违规行为的发生，保护支票持票人合法权益，维护支票流通秩序，规范空头支票行政处罚，提高执法效能，日前央行下发《关于优化空头支票违规行为综合治理工作的通知》（下文简称《通知》），在全国范围内开展空头支票违规行为(含签发与预留银行印鉴不符的支票)综合治理，并将从8月1日起开始执行。 
　　在加强空头支票违规行为源头治理方面，央行要求银行强化客户资信审查、合理确定出售支票凭证数量、加强空头支票事中管理、加强对客户进行支票法律知识宣传教育工作。 
　　具体来说，在强化客户资信审查方面，银行在客户新开办支票业务，或者本年度首次向客户出售支票凭证时，应当切实加强对客户信用状况及业务需求的尽职调查，合理选择面谈、上门走访，查询签发空头支票“黑名单”、金融信用信恵基础数据库、全国企业信用信息公示系统，或者查询本银行开户资料、银行结算账户资金和交易记录等方式，全面了解客户经营状况、支票违规历史以及受到行政处罚和罚款缴纳情况等信息。 
　　《通知》明确，银行应当与客户签订支票服务协议或者在相关账户服务协议中増加相应条款，明确银行采取支票限售、停售措施的条件，并根据客户行业性质、资信状况，合理确定出售支票凭证的数量。 
　　如果出现下列六种情况中的一种，行会记录相关情况，对空头支票出票人进行教育，并将空头支票违规行为信息及相关证明材料报送当地中国人民银行分支机构。具体来说： 
　　一是出票人拒不接受银行的核实和协调、明确表示拒付票款，或者未及时支付票款且未取得收款人书面谅解的； 
　　二是在银行退票后，出票人虽及时支付票款或者取得收款人书面谅解，但最近12个月内在该银行签发空头支票超过3次的； 
　　三是银行预留印鉴与支票印鉴不符，经银行协调后10个工作日内仍拒不付款的，或者未就延迟付款等取得收款人谅解的； 
　　四是银行退票后，出票人及时支付票款，但收款人仍明确提出异议的； 
　　五是出票人之前存在拒不履行空头支票行政处罚，或者不接受、不反馈相关法律文书等其他违规情形的。 
　　六是出票人存在恶意签发空头支票等严重违规行为的严肃空头支票处罚与执行工作。 
　　值得一提的是，《通知》明确表示，空头支票违规行为信息将纳入金融信用信息基础数据库。