近年来，凤阳农商行针对民营和小微企业融资难、融资贵和融资慢的难点和痛点，坚持问题导向，深入调查研究，加大产品创新，积极落实减费让利政策，优化贷款审批流程，搭建银企融资平台，不断丰富民营和小微企业服务方式，加快建立和完善普惠金融服务体系，助力民企和小微企业发展。

坚守“支农支小”定位。该行始终牢记使命担当，聚焦主业主责，坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的服务宗旨，积极为实体经济发展“输血供氧”。年初及时制定了《凤阳农村商业银行2019年信贷工作指导意见》，明确坚持支农支小战略定位，牢固树立支持“三农”、支持小微企业、支持民营企业理念，把现代制造业、现代服务业、乡村振兴、进园石英砂规模企业和重点养殖业作为金融服务重点，确保完成“两增两控”目标，不断提升民营企业贷款覆盖面和有效性。同时，该行还制定了《贷款营销考核奖惩办法》，开展了新增贷款专项检查，保证信贷投放计划落实到位。截至10月末，该行各项贷款余额67.54亿元，较年初净增6.54亿元，占全年任务6.5亿元的100.6%，提前3个月完成年度投放任务，并实现普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。

开展调研帮助企业解困。该行建立经常性沟通联系制度，依托金融服务“家家到”等常态化走访机制，结合“宣传月、进园区、金融服务企业万家行、千名行长进万企”等主题活动，行领导班子成员、各支行行长和客户经理，主动深入企业调查研究，解企业困、帮企业忙：通过上门调研、信贷政策宣传、银企座谈会等活动，不断加强同民企和小微企业的信息互通，第一时间掌握企业生产经营状况、资金需求，及时反映、立即研究、迅速传导，适应市场新变化、新需求，为民营小微企业发展提供高效、优质、便捷的金融服务，切实支持民营和小微企业发展。面对面的沟通，心贴心的服务，得到了政府的肯定、企业的认可。

加大信贷服务创新。作为一家定位“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的地方金融主力军，该行通过持续推动制度改革和产品、服务创新，把更多实惠和便利带给民营和小微企业。为解决县域民营小微企业融资担保、抵押缺失问题，该行创新信贷产品，根据民营企业实际需求和融资特点，制定印发《凤阳农商行“小微信用贷”管理暂行办法》。明确“小微信用贷”以借款人资信为授信条件无需提供抵押、质押或第三人保证的贷款，以信用方式，最高授信500万元。授信额度主要依据实际盈利能力、实际还款能力、信誉以及实际资金需求等。目前已授信户16户，金额3255万，用信户15户，金额2755万。

限时办理提高效率。针对民营、小微企业信贷资金“短、小、急、频、快”的特点，该行在实行柜面申请的基础上，全力推行信贷业务网上申请、微信申请，缩短按贷款审批时限；明确规定符合贷款条件的，扶贫小额信用贷款当天申请当天办理，权限内的贷款审批不超过5个工作日，权限外的贷款审批不超过7个工作日，全面提升金融服务效率，确保信贷资源精准滴灌到实体经济中。今年7月份，该行在深入圣达养殖公司走访调研走访时，得知生猪养殖急需资金补栏母猪，恢复生产，公司负责人因抵押物不足，试探性提出200万元贷款申请，该行急企业之所急，采用“小微信用贷”产品，在规定时限内完成授信。目前，该公司以用信90万元，补栏母猪600余头，预计年底出售仔猪 2500余头，2020年春节前后，出售生猪500余头，两项合计实现收入175万元，可为当地提供约10000斤猪肉，在自身逐步走出困境的同时，也将有效缓解当地猪肉市场供应紧张的局面。

助力企业降本增效。为严格落实民营小微企业融资降本政策，完善降低民营小微企业融资成本优惠措施，该行印发了《凤阳农村商业银行普惠型小微企业贷款降低融资成本活动实施方案》，明确要求各经营机构不得向民营、小微企业收取“两禁两限”的各项费用。主动开办“续贷通”（即无还本续贷业务）、应收款抵押信贷产品，积极使用财政性“过桥”资金，推广“循环贷”、“税融通”， 降低运营成本，化解燃眉之急。同时，全面落实不动产自评工作，减免服务收费，降低企业费用。据统计，今年该行新发放民营企业贷款平均利率较以前小微企业贷款利率低近2个百分点。按目前过桥资金价格测算，通过办理“续贷通”、循环贷业务以及降低利率、减免服务费等，1至10月份，共为客户节约资金超过3000万元。

截至10月末，该行各项贷款余额67.76亿元，较年初净增6.68亿元，占年度投放计划6.5亿元的103%。其中民营和小微企业贷款余额35.69亿元，占全部贷款的52.67%，较年初增加4.84亿元，增幅15.7%，高出全部贷款增幅4.76个百分点；贷款户数2406户，较年初增加53户，比上年同期多增13户；申贷获得率96.83%，比上年同期高0.04个百分点。1000万以下普惠型小微企业贷款余额15.2亿元，较年初增加1.68亿元，增速12.45%，高于各项贷款增速1.51个百分点；在贷户数2336户，较年初增加46户，完成普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。（李守智）