支付结算业务一直是银行的传统业务，从银行的发源到全功能现代银行的形成，支付结算业务一直扮演着重要角色。近年来，随着《非金融机构支付服务管理》办法的出台，更多第三方进入支付结算领域，而电子平台的搭建、智能终端的广泛应用，使得一直伴随银行成长的支付结算业务方式也发生了惊人的变化。面对支付结算业务巨变的冲击，邮储银行滁州分行在面对挑战的同时，坚持总行“服务社区、服务中小企业、服务三农”的定位，不断的发掘机遇，与企业共同成长。

传统支付结算业务的推广

银行与企业之间资金的流动是不断变换的供给需求关系，银行与企业就像散落各地的供给站点与需求站点，支付结算业务是在四通八达的轨道，支付结算方式则是在站点间来回穿梭传递物资的列车。作为资金供应方的银行除了提供“物资”外，还需要对轨道、站点、列车进行维护，以便资金能够安全、高效、顺畅的流通。邮储银行滁州分行在为企业做好常见的支付结算业务同时，每年都会开展支付结算宣传月活动，宣传月期间，我行采取进企业、进学校、网络媒体等一系列活动向社会、企业普及支付付系统、跨行系统、票据系统等非现金支付工具以及新型支付业态的认知了解，推广企业不熟悉但是更加简洁有效的支付结算方式，如能实现企业跨行批量资金代收代付的定期借记、定期贷记业务等，不一而足；全年通过传单、LED滚动屏幕形式进行支付结算知识宣传。功夫不负有心人,截止2018年6月30日，邮储银行滁州市分行先后实现跨行批量代收业务522笔，跨行批量代付业务18笔，减少企业在银行间的来回奔波，提高了业务效率，降低了不必要的人力物力浪费，同时增加了银行与企业间的粘度。

在人民银行滁州市中心支行和省分行的指导下，在各个部门及全体工作人员的努力下，邮储银行滁州市分行支付结算工作取得了一定的成绩。但是随着第三方平台的快速发展、同业之间的剧烈竞争，传统的支付结算方式已经不能满足企业日益增长的支付结算需求，支付结算方式创新迫在眉睫。只有不断拓展支付结算渠道、提高支付结算效率、提供更多的支付结算方式才能为企业提供更优良的服务。

创新支付结算方式的探索与实践

邮储银行依托网络技术，根据客户多样化需求，推出企业网银服务，客户可根据自身需求选择适合自身的网银结算服务。网银结算服务将传统的支票交换、传递、审验环节交由计算机和网络完成，减少了时间、空间的限制，企业无需再到银行排队等候办理业务。截止2018年6月30日，邮储银行滁州分行共计为企业客户开立网银755户，占总户数的51.11%。体验到企业网银的便捷高效后，企业更多的选择使用企业网银来办理支付结算业务，2017年企业网银共计发起301898笔支付结算业务，前台受理的结算业务量与2016年相比，同比减少92.20%。企业网银的应用，在极大提高企业支付结算业务效率的同时，降低了网点柜面业务处理压力，释放出更多的时间与精力，提升了在柜面办理业务的客户体验。

推广电子汇票的应用，是滁州市分行支付结算的另一项重要工作，与传统纸质汇票相比，电子汇票具有交易效率更高、票据交易成本变低、票据业务的风险降低、管理方便、托收方便、降低市场融资成本等优点。通过大力推广，邮储银行滁州市分行办理的票据业务中，电子汇票占有率由2015年末业务开办之初的0占有上升到100%，企业提高资金周转效率，节省交易成本，银行后台的票据处理手续也得到了简化。

除了企业网银和电子汇票两项企业与外部支付结算方式的创新，邮储银行滁州分行还推出二维码支付、NPC、闪付等支付结算方式，供企业选择，方便企业简化企业内部支付结算流程。

支付结算业务的风险管控

邮储银行滁州分行深知与便捷、高效相伴而来的是风险，在拓展支付结算方式的同时，我行更是采取事先预防、事中核实、事后回访等方式多管齐下把控风险。在每年的支付结算宣传月期间，我行组织员工深入企业第一线，向企业负责人、财务负责人、一线员工讲解支付结算法律法规、如何防范票据风险、如何安全使用企业网银等相关知识，进一步增强支付风险防控意识和能力。对于企业日常大额转账转给个人单笔超过五万、转给企业单笔超过一千万的，需要前台营业主管与对方单位法人或者财务负责人核实金额、用途、收款人信息无误后予以落地处理；对于金额超人民币五千万的，需要网点双人与对方双人进行核实；最大程度的保障企业资金安全。对于网银小额交易频繁疑似异常的，系统会下发预警，由网点营业主管与企业核实情况，为企业做出风险提示。

新形势下支付结算业务的挑战

在第三方机构进入支付结算领域之前，银行业的支付结算平稳而有序的发展着，但是互联网金融的兴起和非金融机构在支付结算领域的风生水起，支付结算更加偏向求速化、简单化。与第三方相比银行面临着支付产品创新滞后、操作相对繁琐、应用场景偏少的困境，企业有了更多的选择。

“穷则变，变则通，通则达”，在新形势下，银行面临的困难，实际是一种挑战，是变革的动力。与新兴起的第三方相比，银行有着丰富的客户资源、掌握多条支付渠道、风险管理水平与安全性较高等第三方不可比拟的优势。正如习总书记所引用的“以金相交，金耗则忘; 以利相交，利尽则散；以势相交，势败则倾；以权相交，权失则弃；以情相交，情断则伤；唯以心相交，方能成其久远。”面对新形式，邮储银行滁州分行将不骄不躁，做好传统支付结算服务的同时，拓展新的支付结算方式，更好的为企业服务，携手企业，共同成长！(王仁富)